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    1. 勇立潮頭走在前 務實奮進譜新篇蘇州農商銀行以高質量金融服務助力經濟高質量發展|環球微資訊

      來源: 中國金融新聞網 2023-06-29 09:09:03

      近年來,蘇州農商銀行在各級黨委、政府、監管部門和江蘇省聯社的大力支持下,實現了從吳江信用社、吳江農商行到如今蘇州農商銀行的飛躍發展。服務區域經濟數十載,無論是在經濟上行期“錦上添花”,還是在經濟調整期“雪中送炭”,始終堅持“支農支小、服務實體、服務民生”的市場定位,充分發揮法人農商銀行“小快靈”的優勢,積極引導各項資源流向實體經濟,全力支持制造業轉型升級,為當地老百姓和小微企業提供優質的金融服務。

      穩中有進 推進高質量發展

      2021年以來,明確建設“走在行業前列的標桿銀行、社會倍加認可的價值銀行、員工更多獲得的幸福銀行”和“力爭五年再造一個蘇農銀行”兩大目標,調結構、促轉型,高質量發展邁出了堅實步伐。


      (資料圖片僅供參考)

      一是經營成果獲榮譽肯定。連續獲評吳江區十大納稅企業;獲評蘇州市“4A級勞動保障信用單位”,連續2年獲評蘇州市生產性服務業領軍企業;榮獲江蘇省文明單位,在2022年江蘇省聯社綜合考評中,獲評“第一等次”,榮獲全省農商銀行2022年度“綜合考核進步獎單位”;在英國銀行家雜志評選的“2022年全球銀行業1000強”評比中,位列第568位,較上年提升21個名次。

      二是業務發展跑出加速度。2021年初至2023年3月末,經營規??焖僭鲩L,資產總額由1379.53億元增長至1889.9億元,增加510.37億元,增長37%,復合年均增長率達15.02%;貸款總額由778.99億元增長至1109.82億元,增加330.83億元,增長42.47%,復合年均增長率達17.04%;存款余額由1036.15億元增長至1453.91億元,增加417.76億元,增長40.32%,復合年均增長率為16.25%。資產質量持續優化,不良貸款率由1.27%下降至0.93%,下降0.34個百分點。撥備覆蓋率由291.51%提升至410.11%,提升118.6個百分點。創利能力穩步提升,2021年和2022年,分別實現營業收入37.11億元、39.67億元,增長6.9%;分別實現凈利潤11.18億元、13.7億元,增長22.54%。

      三是履行主責主業顯擔當。助力鄉村振興,提升農村金融服務,陽光信貸工程累計對接農戶達到28萬戶,覆蓋人數77萬人,預授信12萬戶,簽約戶數2.82萬戶。擁有普惠金融服務點數量達到138個。建設“江村驛站”40個,配備專門服務人員,其中汾湖元蕩村等5個驛站入駐“數字鄉村客廳”。服務民生工程,參與尊老卡發卡工作,完成發卡21萬張,激活率超92%。參與換發江蘇省第三代社會保障卡,換發突破80萬張,占全區總量的66%,換發完成率排名全省第一。面向蘇州新市民,推出“新蘇六免優惠”,免除開卡費等六項費用,惠及4萬余人。打造適老化服務品牌,四家支行成功獲評“2022年江蘇銀行業文明規范服務適老網點”。推廣數字人民幣,成為全國首批、省內首家成功接入數字人民幣APP的農商銀行,個人錢包綁卡數達到3.16萬戶,對公錢包開通近6千戶,實現數字人民幣在個人貸款應用場景的創新突破,落地首單數字人民幣外匯結售匯業務。打造智慧醫療、智慧校園、智慧菜場等場景應用,拓寬金融服務邊界。

      守正創新 探索特色化道路

      圍繞高質量發展主題,蘇州農商銀行結合自身業務特點與區域經濟結構,在特色化經營、差異化競爭方面進行了有益探索與實踐。

      一是精心繪就“作戰圖”,持續保持增長活力。結合“扎根吳江、立足蘇州、輻射長三角”的網點布局與業務發展實際,制定“三進”區域發展策略,即吳江地區穩中有進,保證存貸款市場份額只增不減,始終保持住“領頭羊”地位;2023年3月末較2021年初,吳江地區存款增加317.23億元,達到1134.24億元,市場份額為25.73%,長期保持首位;貸款增加177.06億元,達到707.46億元。蘇州城區激流勇進,蘇州城區作為“新戰場”,填補農村金融服務空白,做好業務主要“增長極”; 2023年3月末較2021年初,蘇州城區存款增長74.85億元,余額達到150.76億元,實現規模翻番;貸款增長138.77億元,余額達到232.67億元,實現快速增長。泰州和異地機構齊驅并進,將泰州分行打造成為“百億分行”,引導異地機構做好零售轉型、做好普惠業務。

      二是科學謀劃“新航向”,加速推進零售轉型。零售負債業務實現跨越式增長,2022年,零售金融資產凈流入167億元,創歷史新高;2023年一季度,零售存款較年初增加110.02億元,較去年同期實現增長翻番,零售存款占各項存款比例突破50%。打造特色蘇農微貸。2021年開始成立蘇農微貸事業部,采用“線上為主,線下為輔”的蘇農特色微貸模式進行業務拓展。微貸客戶數突破7000戶、微貸規模突破45億元。新增貸款中,通過線上獲客的客戶數占比達到92.99%。

      三是攻堅克難“打硬仗”,穩步實現結構調優。開展“兩降兩增”轉型計劃,將化解關注類貸款作為全行年度重要工作,形成高管主要負責、總支行配合處置的機制,根據客戶真實風險狀況“一戶一策”制定風險化解方案。2022年末,關注類貸款占比降至1.48%,比年初下降1.08個百分點,全年清收表內外不良10.48億元,其中現金清收4.8億元。2023年,開展“百億置換”計劃,置換低收益的票據100億元,建立高管(總行總監級以上)營銷機制,牽頭營銷首貸戶,開展全員營銷蘇農E貸專項活動。

      四是穩健經營“挑大梁”,穩妥保證流動管理。金融市場業務堅持穩健經營,以保證全行流動性為主要目標,通過交易化轉型及精細化管理提升營收貢獻度,以豐富的產品線助力客戶實現資產保值增值。不斷豐富產品體系提供多樣選擇,推出“固收+”概念理財產品,滿足客戶多樣化理財需求,在中國證券報主辦的第三屆“中國銀行業理財金牛獎”評選中,榮獲“銀行理財金牛獎”獎項。成功獲得銀行間黃金詢價交易資質,完成貴金屬交易業務風險體系和制度流程建設。持續加強風險防控實現穩健經營,動態、量化管理信用風險,不斷更新量化評分內評模型,持續對授用信主體的等級和額度糾偏。建立動態跟蹤機制應對多變市場環境,啟動資產分類處理,保證持倉資產整體風險可控,實現信用風險閉環管理。

      五是數字轉型“當先鋒”,不斷提升科技價值。全行科技團隊規模(含外包服務)超500人,全部170多套應用系統中,自主研發占比達35%。優秀項目入圍中國人民銀行組織的“鄉村振興示范項目”和蘇州金融科技創新監管試點應用名單。蘇農數智平臺強賦能,搭建數據倉庫架構,融合內外部數據,整合客戶管理營銷平臺,加強大數據和人工智能在風控、營銷和運營中的應用。智慧化運營提質效,通過算法分析客戶行為,以柜面場景重構交易模式;勾勒支行運營畫像和網點客戶視圖,通過設備、渠道、線上線下的協同聯動,賦能營銷型廳堂轉型;以解放人力為導向,通過遠程銀行和數字人實現標準化業務辦理,提升人機交互體驗。業技融合新動能,不斷完善開放銀行生態體系建設,強化內部能力與外部生態的融合;強化線上化運營能力,加快產品體系融合;推進信用風險系統群建設,提升線下線上場景融合;以網銀互聯系統升級為契機,對自主可控與信創進行實踐融合。

      管家服務 助力制造業升級

      保持“做小做散”定力,打造“中小企業金融服務管家”,以“為客戶創造價值”的思路,通過創新的產品、專業的服務、高效的系統,為中小企業提供管家式的一攬子解決方案,堅持與民營、小微企業相伴成長,業務呈現“三高”特點:存貸比高,存貸比接近80%,各項貸款占總資產比例接近60%,支持實體經濟貸款占總貸款比例接近95%。民營企業貸款占比高,全行民營企業貸款余額652.88億元,占公司類貸款超80%;普惠小微貸款余額289.08億元。制造業貸款占比高,制造業貸款余額391.31億元,占各項貸款比重超35%,在所有上市銀行中位居第一,為農村金融機構服務實體經濟、特別是服務制造業發展樹立了“蘇農樣板”。

      圍繞“制造強國”戰略,通過加大考核力度、優化工作機制、加強政策和資源配置等,持續加大制造業信貸投放,用精準高效的金融服務,助力制造業實現高質量發展。

      一是培育回歸,助力制造業企業提質增效。自2021年起,開展“中小企業培育回歸行動計劃”,通過“資金+產品+利率+政策”的多重疊加機制,制定流失客戶和無貸戶名單制營銷方案,推動制造業貸款精準快速投放?;顒娱_展以來,全行共完成培育回歸客戶5164戶(不含涉政客戶),共凈增貸款有效戶1836戶,凈增企業類貸款投放121億。2022年以來,將支持吳江地區工業企業提質增效作為貸款投向投量的核心來抓,與吳江區工信部門合作,以“大數據云平臺”為載體,運用“互聯網+”大數據思維,對全區9000多戶資源集約A、B類工業企業進行精準畫像,推出“資源集約貸”專項產品,從擔保方式、授信額度、貸款期限等方面給予專項信貸政策支持。截至2023年3月末,累計走訪AB類企6280戶,其中新增貸款發放366戶,貸款余額凈增38億元。

      二是投貸聯動,探索差異化科創金融服務。緊跟政策導向,打造科創金融服務新模式,獲評“蘇州市科創金融信貸政策導向效果優秀單位”。截至2023年3月末,服務各類科創企業900余戶,貸款余額超過120億元,首個培育企業在科創板成功上市。設立科創金融特色機構,設立全省農商銀行體系內首家直屬總行一級部門科創金融中心以及科創金融產業園支行,成立科創金融直營業務團隊,力求打造一只精通產品、精通行業、精通市場的專業化科創金融人才隊伍。打造科創金融產品體系,完善覆蓋蘇州市各類科創型企業的科創金融產品線,創新推出“人才貸”、“蘇新貸”、“蘇科貸”等產品;與蘇州市科技局“科貸通”項目合作打造“一行一品牌”專項服務蘇州市高新技術企業,產品專享“科貸通”70%風險補償。創新投貸聯動業務模式,創設“選擇權”業務,在為科創型企業提供授信業務同時,由科創型企業及其股東賦予我行“遠期認股期權”。在該認股期權項下,可指定第三方投資機構享有按約定條款優先受讓科創型企業股權,通過過分享企業股權增值收益抵補我行信貸業務風險。

      三是綠色金融,支持本地制造業綠色轉型。緊貼長三角生態綠色一體化發展示范區“生態綠色”主題,將綠色金融作為特色化經營的重要方向,承接“蘇州市綠色低碳金融實驗室”建設。截至2023年3月末,服務綠色貸款企業246戶、貸款余額42億元?!巴缎?商行”創建“綠債通”直融服務,協同證券公司、綠色債券認證機構組建綠色債券顧問團隊,創新推出“綠債通”直融服務,并在綠色直接融資服務方面取得新突破。成功投資全省首單“碳中和”綠色債券,成功發行全國首單綠色科技創新債權融資計劃。發布ESG主題指數,由我行發起,依據中央財經大學綠色金融國際研究院“ESG評價體系”開發的“中證中財-蘇農長三角ESG債券指數”和“中證中財-蘇農蘇州綠色發展指數”,由中證指數有限公司正式發布上線。加大對綠色產業的信貸支持,利用省級綠色金融產品“環保貸”的政策利好,加強對企業綠色轉型的服務力度。探索排污權抵押貸款,成功發放了全省首筆超千萬元排污權抵押貸款,在擔保模式上采取了“排污權+其他擔?!钡慕M合模式,將排污權作為擔保必要條件,進一步提高貸款額度、分散信貸風險,該項工作成功入選江蘇省 “十佳生態環境治理改革創新案例”。用活用好轉貸款和再貸款資金,與國家開發銀行蘇州分行合作,發放蘇州首筆綠色轉貸業務,為支持地方小微企業綠色發展提供了新模式;積極傳導貨幣政策要求,發放全市農商行首筆再貸款支持“蘇碳融”業務。成為首批獲得“蘇州市綠色低碳轉型金融服務中心”的認證機構;獲評“江蘇省綠色金融創新示范機構”稱號。

      未來,蘇州農商銀行將圍繞新五年的“三一五”發展戰略規劃,堅持“三個銀行”的發展愿景,將聯合資產經營模式作為全行級的一條轉型路徑,實現業務協同、生態工坊、數字創新、經營賦能、動態輕型五大發展策略,踐行“做金融管家,創蘇心服務”使命,遵循“懷德、務本、高效、創新、行遠”價值觀,踐行農村金融服務的政治性和人民性,以高質量金融服務助力經濟高質量發展。

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