對外開(kāi)放進(jìn)程中 跨境支付如何應對新挑戰?

來(lái)源: 中國金融新聞網(wǎng) 2023-09-12 09:55:42

近年來(lái),隨著(zhù)全球服務(wù)、貿易與合作程度的不斷提高,中國對外開(kāi)放程度不斷加深,跨境貿易跨境結算量也在不斷增加。尤其是跨境電商蓬勃發(fā)展,帶動(dòng)了眾多小微企業(yè)跨境支付的強勁需求。2023年服貿會(huì )的參展機構Swift是全球重要金融基礎設施的服務(wù)提供者,在全球跨境支付中起到了重要作用,提高了全球支付的便利性,同時(shí)也為數字化轉型提供助力。

Swift中國區總裁楊文在2023中國國際金融年度論壇發(fā)表演講時(shí)談到,推動(dòng)金融數字化轉型或將推動(dòng)整個(gè)金融市場(chǎng)變革。就如何推動(dòng)數字化轉型與跨境支付服務(wù)發(fā)展的相關(guān)議題,楊文與《金融時(shí)報》記者進(jìn)行了進(jìn)一步交流。


(資料圖片)

有效解決跨境支付痛點(diǎn)

當前,商品、資本的快速跨境流通對跨境支付渠道提出了前所未有的挑戰,如何有效地解決目前跨境支付行業(yè)存在的行業(yè)痛點(diǎn),提高支付效率成為贏(yíng)得競爭的關(guān)鍵。

“Swift是跨境支付專(zhuān)家,成立50年來(lái),長(cháng)期服務(wù)于跨境支付,因此我們對跨境支付的痛點(diǎn)有深刻的了解?!睏钗慕邮堋督鹑跁r(shí)報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示,這些痛點(diǎn)概括起來(lái)就是:客戶(hù)認為跨境支付的透明度和可預測性低、速度相對較慢且成本較高。

為了解決上述痛點(diǎn),Swift與全球金融社群協(xié)作創(chuàng )新,并取得了顯著(zhù)成效。據楊文介紹,Swift推出了多種關(guān)鍵產(chǎn)品及服務(wù),對跨境支付具有變革意義。其中,于2017年推出的SwiftGPI 實(shí)現了跨境支付完全透明、高速和可預測性,已成為當今跨境支付的基礎,并為未來(lái)創(chuàng )新提供堅實(shí)的平臺。Swift Instant的推出將Swift GPI的功能與境內實(shí)時(shí)支付基礎設施相結合,使得跨境支付與境內支付一樣“無(wú)縫”。Swift Go基于與 Swift GPI 相同的支付路徑和安全基礎,為消費者和中小企業(yè)市場(chǎng)帶來(lái)快速、便捷、可預測的支付,賦能銀行在細分市場(chǎng)提供更具競爭力的支付解決方案。另外,Swift正在擴展交易管理平臺的功能,在金融報文傳遞服務(wù)的基礎上,提供更加完整的端到端交易管理及相關(guān)增值服務(wù)。

楊文表示,Swift的使命是在全球超過(guò) 40 億個(gè)賬戶(hù)之間實(shí)現即時(shí)、無(wú)摩擦的跨境支付。憑借這些創(chuàng )新的解決方案,Swift正在穩步向目標邁進(jìn)。目前, 接近50%的GPI支付能夠在5分鐘到賬,89%通過(guò)Swift網(wǎng)絡(luò )的支付可以在1小時(shí)內到達收款銀行。

維護網(wǎng)絡(luò )安全至關(guān)重要

Swift今年7月份發(fā)布了專(zhuān)注于小額跨境支付市場(chǎng)的調研報告《小支付、大機遇》。該研究報告顯示,安全性及透明度對于小額跨境支付最為重要,被消費者視為選擇支付供應商的關(guān)鍵驅動(dòng)因素。隨著(zhù)網(wǎng)絡(luò )安全問(wèn)題和網(wǎng)絡(luò )欺詐的日益嚴峻,跨境支付也面臨更嚴重的安全風(fēng)險,如何去維護跨境支付安全?楊文介紹了Swift做出的努力,對其他支付服務(wù)機構也有借鑒意義。

“安全一直是Swift全球戰略核心?!?楊文表示,Swift的產(chǎn)品和服務(wù)對接了全球超過(guò)11500家銀行、證券機構、市場(chǎng)基礎設施和企業(yè)用戶(hù),覆蓋200多個(gè)國家和地區,因此維護Swift平臺及網(wǎng)絡(luò )的高安全及韌性至關(guān)重要,在該領(lǐng)域,Swift不遺余力,連續多年保持Swift全網(wǎng)99.999%的可用性、99.885%的FIN報文可用性。

另外,為應對網(wǎng)絡(luò )安全問(wèn)題,Swift持續開(kāi)發(fā)和推出一系列服務(wù),例如支付控制(Payment Controls),可以幫助用戶(hù)在異常支付從Swift網(wǎng)絡(luò )中發(fā)起之前實(shí)時(shí)發(fā)出警報或阻止;支付預校驗(Payment Pre-validation) 能幫助用戶(hù)在發(fā)送跨境支付之前驗證收款人賬戶(hù)詳細信息,進(jìn)而消除跨境交易中的一個(gè)關(guān)鍵摩擦點(diǎn),提升效率、增強安全性;當然還有其它系列工具,例如每日校驗報告,可以幫助銀行輕松發(fā)現當天的可疑支付流。

除了Swift網(wǎng)絡(luò )之外,保證整個(gè)金融社群的網(wǎng)絡(luò )安全也是Swift安全策略的重點(diǎn)。楊文介紹,為了幫助確保金融機構擁有更有效的網(wǎng)絡(luò )攻擊的防御能力,從而保護更廣泛的金融網(wǎng)絡(luò )的完整性,Swift 于2016年啟動(dòng)了客戶(hù)安全計劃(Customer Security Programme, CSP),在該計劃下,Swift用戶(hù)需要將自身實(shí)施的安全舉措與Swift每年更新的客戶(hù)安全控制框架中的細節進(jìn)行對比,以確保用戶(hù)自身網(wǎng)絡(luò )的安全性能。

技術(shù)是關(guān)鍵驅動(dòng)因素

數字化正在顛覆全球金融生態(tài)。作為全球重要金融基礎設施的服務(wù)提供者,Swift走在金融數字化的前沿,正在助力加速推動(dòng)貿易數字化進(jìn)程。關(guān)于金融科技在跨境支付方面的創(chuàng )新應用,以及通過(guò)數字手段實(shí)現“實(shí)時(shí)、無(wú)摩擦”的跨境交易,楊文分享了Swift的相關(guān)經(jīng)驗。

“Swift一直致力于通過(guò)技術(shù)創(chuàng )新助力金融市場(chǎng)發(fā)展?!?楊文表示,要實(shí)現即時(shí)、無(wú)摩擦的跨境交易,技術(shù)是關(guān)鍵的驅動(dòng)因素。Swift GPI等多種創(chuàng )新產(chǎn)品和服務(wù)都基于A(yíng)PI、機器學(xué)習、大數據等前沿技術(shù)。

近些年,全球金融體系正在經(jīng)歷前所未有的變革,推動(dòng)力之一就是數字化。對于數字化的影響,楊文認為有幾個(gè)關(guān)鍵方面:一是越來(lái)越注重即時(shí)交付和直通流程。例如對于支付,客戶(hù)越來(lái)越要求跨境支付能夠像境內支付一樣即時(shí)。二是提升可觸達性及普惠金融。數字化正在使得金融業(yè)變得更加普惠,即使是生活在最偏遠地區的人也能受益其中。三是利用API、數據共享等技術(shù)的綜合金融解決方案,能更好地滿(mǎn)足客戶(hù)的定制化需求。

楊文表示,Swift對技術(shù)創(chuàng )新持開(kāi)放態(tài)度,通過(guò)與社群成員密切合作,一道致力于支持全球金融數字化。為實(shí)現數字化流程,Swift一直在各種產(chǎn)品和服務(wù)方面進(jìn)行創(chuàng )新,無(wú)論是支付還是更廣泛的金融交易(如貿易數字化),都充分發(fā)揮了其在標準和交易管理以及技術(shù)創(chuàng )新方面的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢。Swift還可利用廣泛的網(wǎng)絡(luò )和社群基礎,尤其是其在標準領(lǐng)域的長(cháng)期實(shí)踐經(jīng)驗,致力于最大程度上幫助一些可行技術(shù)實(shí)現規?;瘧?,且在規?;瘧眠^(guò)程中盡可能實(shí)現標準化應用,以降低潛在的碎片化應用以及由此過(guò)程中產(chǎn)生的交易摩擦。

交互性解決方案避免“數據孤島”

在開(kāi)放、互聯(lián)互通的新階段,“數據孤島”問(wèn)題備受關(guān)注,如何將各國金融基礎設施聯(lián)系在一起?提高各國平臺間的交互性?

楊文表示,Swift 的使命是在全球40億個(gè)賬戶(hù)之間提供即時(shí)、無(wú)摩擦的跨境支付,要實(shí)現這一目標,關(guān)鍵是要避免“數據孤島”,并確保所有支持跨境支付的基礎設施的交互性,并增強直通過(guò)程。

據他介紹,Swift一直充分發(fā)揮其在標準和交易管理方面的豐富經(jīng)驗,竭力實(shí)現這一目標。例如,其正在將標準引入API,幫助銀行和金融科技公司輕松地訪(fǎng)問(wèn)彼此的API,以增強連接性和交互性,應對日益嚴重的API碎片化帶來(lái)的挑戰。在中國,Swift正在計劃于年內成立“Swift API Talks”中國工作組,以更好地傾聽(tīng)中國金融社群對API的需求。

隨著(zhù)CBDC的興起,Swift也一直在積極探索CBDC在跨境支付領(lǐng)域全面應用的解決方案。2022年Swift推出的CBDC 互聯(lián)解決方案避免了由于不同央行在開(kāi)發(fā)各自的CBDC時(shí)采用的技術(shù)和方法不同而導致CBDC生態(tài)潛在的碎片化,受到了金融社區的熱烈響應和認可。

在一系列全新交互性試驗中,Swift正將其在交互性方面的經(jīng)驗融入到貿易數字化中。例如,在最近的一項合作中,Swift通過(guò)連接電子提單 (eBL) 平臺以及確保不同平臺間的交互性,正在竭力實(shí)現在單一平臺允許國際貿易交易中的所有主要參與者——例如托運人、貿易商、船舶代理、銀行、檢查員、海關(guān)代理、商會(huì )、海關(guān)等——實(shí)時(shí)連接并安全地共享電子提單,從而實(shí)現貿易數字化,提高跨境貿易效率。

麥肯錫在最近的一項研究中預測,電子提單的大規模使用可以為全球貿易新增創(chuàng )收400億美元?!蔽覀儾粦摰凸离娮犹釂胃淖儑H貿易格局的潛力?!睏钗谋硎?,展望未來(lái),交互性解決方案可以在支持無(wú)摩擦貿易和減少業(yè)界對紙張的依賴(lài)方面發(fā)揮重要作用,還可以使供應鏈流程更加透明、高效和可靠,同時(shí)提高數據的準確性和可追蹤性。

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